資金匯集法,又稱資金總庫法、資金集中法,是指銀行將不同來源的資金集中起來,按需要的輕重緩急進(jìn)行分配。這一方法的基本操作程序是:由銀行將來自各種渠道的資金集中起來,形成一個(gè)"資金池"或稱作資金總庫,將"資金池"中的資金視為同質(zhì)的單一來源,然后將其按照資產(chǎn)流動(dòng)性的大小進(jìn)行梯次分配。資金使用分配的一般順序?yàn)?,首先是?yīng)付存款提取的準(zhǔn)備金和為補(bǔ)充資產(chǎn)流動(dòng)性的短期證券;其次是資產(chǎn)業(yè)務(wù)中短期放款;再次是資產(chǎn)業(yè)務(wù)中長期證券本利和固定資產(chǎn)投資。這種方法的特點(diǎn)是可以根據(jù)不同資金來源的結(jié)構(gòu)產(chǎn)生的償還期要求,再根據(jù)資產(chǎn)運(yùn)用的需求進(jìn)行調(diào)整。
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